대출이자를 낮추는 4가지 효과적인 방법

주택담보대출이나 전세자금대출을 받으신 분들 중에는 최근 금리 인상으로 인해 많은 이자 부담을 겪고 계신 분들이 많을 텐데요. 특히 2021년에는 금리가 0.5%에서 3%로 상승해 대출이자가 크게 늘어난 사례도 많죠. 대출이자를 낮추는 방법은 반드시 알아두셔야 합니다. 오늘은 대출이자를 낮추는 4가지 방법을 자세히 소개해드릴게요.

1. 금리인하요구권 사용하기

금리인하요구권은 대출을 받은 후 신용이 개선되거나 소득이 증가했을 때, 은행에 금리를 낮춰달라고 요구할 수 있는 권리입니다. 이 제도는 2019년 6월에 처음 법제화되었습니다.

사용 가능한 경우

• 직장변동: 취업, 이직, 전문자격증 취득 등
• 연소득 증가
• 직위 변동: 승진한 경우
• 거래실적변동: 주거래고객 선정 또는 등급 상승
• 신용점수 상승
• 기타: 자산 증가 등 신용 점수 상승에 긍정적인 영향을 미치게 되는 사유가 발생한 경우

이를 확인한 뒤, 무조건 은행에 전화하거나 방문하여 상담을 받으셔야 합니다. 전화 상담이 어렵다면 은행 앱을 통해 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 다만, 대출 실행 후 3개월 이상 지나야 가능합니다.

2. 안심전환대출 활용하기

안심전환대출은 주택담보대출을 보유한 분들 중 변동금리가 5% 이상인 경우 적용됩니다. 주로 시중 6대 은행에서 신청할 수 있습니다.

안심전환대출 조건

• 대상: 부부합산 소득 7천만원 이하 1주택자
• 주택가격: 4억원 이하
• 대출 한도: 최대 2.5억원
• 금리: 3.8%~4%
• 특징: 중도상환수수료 면제, 고정금리, 원리금 분할상환

이 대출은 고정금리이기 때문에 대출금리를 4% 이하로 줄일 수 있는 장점이 있지만, 4억원 이하 주택에만 적용되는 점에 유의해야 합니다.

3. 대환대출 고려하기

기존 은행의 금리가 너무 높은 경우, 타 은행의 대출로 갈아타는 방법도 효과적입니다. 일반적으로 신한은행의 이자율이 6%, 우리은행은 5.5% 정도입니다.

대환대출 시 유의사항

• 중도상환수수료: 기존 대출이 중도상환 수수료가 발생하는지 꼭 확인해야 합니다.
• 대출대상: 주택담보대출은 3년 이상이면 중도상환수수료가 면제되는 경우가 많습니다.

요즘은 ‘핀크’와 같은 대출 비교 서비스 앱을 활용하여 더 나은 조건의 대출을 찾아보는 것도 좋은 전략입니다.

4. 정부지원 저금리 대출 알아보기

정부는 다양한 복지 성격의 대출을 제공하고 있습니다. 특히 무주택자, 청년, 신혼부부를 위한 상품이 많으니 꼭 확인해보셔야 합니다.

주요 정부지원 대출 상품

• 버팀목 전세자금 대출: 신혼부부 및 청년을 위한 상품
• 신혼부부 디딤돌 대출
• 사회초년생 전세자금대출: 중소기업에 취업 중인 청년을 위한 대출
• 보금자리론 대출

이러한 상품들은 대체로 1~2%의 저금리 고정 대출입니다. 이들 상품의 자세한 내용은 공식 홈페이지 및 관련 자료를 통해 확인하실 수 있습니다.

상담을 위한 최적의 시간

은행에 방문하여 상담을 받을 때, 주말이나 공휴일 전후, 월요일, 금요일은 피하는 것이 좋습니다. 대출 심사는 결국 사람이 하는 만큼, 상담 시기가 중요합니다.

표로 정리하기

결론

대출이자를 낮추는 방법은 여러 가지가 있습니다. 금리인하요구권 사용, 안심전환대출 활용, 대환대출, 정부지원 저금리 대출을 통해 더 나은 대출 조건을 만들어 가시기 바랍니다. 무엇보다, 적극적으로 자신의 상황에 맞는 방법을 찾아보는 것이 가장 중요하니까요. 지금 바로 은행에 상담을 요청해 보세요!